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　　時(shí)下，家庭投資理財(cái)越來越受到人們的重視，但并不是所有的投資方式都適合于工薪家庭，筆者在此文中以滿分10分的標(biāo)準(zhǔn)給它們打分。

　　儲蓄——基礎(chǔ)(9分)

　　銀行儲蓄，方便、靈活、安全
，被認(rèn)為是最保險(xiǎn)、最穩(wěn)健的投資工具。

　　儲蓄投資的最大弱勢是，收益較之其他投資偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的可以基本實(shí)現(xiàn)。因此，給儲蓄投資方式9分不過分。

　　股票——謹(jǐn)慎(6分)

　　購買股票是高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

　　股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測性畢竟存在。高收益對應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票的心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。國內(nèi)上市公司素質(zhì)參差不齊和政府政策的多變性，是中國股市高風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。所以，股票投資方式最多給6分。

　　物業(yè)——必要(7.5分)

　　購買房屋及土地，這就是物業(yè)投資。

　　國家已將物業(yè)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，又將物業(yè)交易費(fèi)稅有意調(diào)低并出臺按揭貸款支持，這些都十分利于工薪家庭的物業(yè)投資。物業(yè)投資已逐漸成為一種低風(fēng)險(xiǎn)、有一定升值潛力的理財(cái)方式。購置物業(yè)，首先可用于消費(fèi)，其次可在市場行情看漲時(shí)出售而獲得高回報(bào)，且投資物業(yè)不受通貨膨脹的影響。

　　但是投資物業(yè)變現(xiàn)時(shí)間較長，交易手續(xù)多，過程耗時(shí)損力。不過，這些相對于其升值潛力來說，微不足道。物業(yè)投資方式應(yīng)該有7.5分。

　　債券——重點(diǎn)(8分)

　　債券投資，其風(fēng)險(xiǎn)比股票小、信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定。

　　尤其是國債，有國家信用作擔(dān)保，市場風(fēng)險(xiǎn)較小，但數(shù)量少。企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時(shí)，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。所以，債券投資方式只能給8分。

　　外匯——輔助(5分)

　　外匯投資，可以作為一種儲蓄的輔助投資，選擇國際上較為堅(jiān)挺的幣種兌換后存入銀行，也許可以獲得較多的機(jī)會。

　　外匯投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，其所耗的時(shí)間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍，因而這種投資活動對于大多數(shù)工薪階層來說不現(xiàn)實(shí)。外匯投資方式頂多值5分。

　　字畫古董——愛好(4分)

　　名人真跡字畫是家庭財(cái)富中最具潛力的增值品。

　　但將字畫作為投資，對于工薪階層來說較難。而且現(xiàn)在字畫贗品越來越多，國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實(shí)性，這又給字畫投資者一個(gè)不可確定因素。

　　古代陶瓷、器皿、青銅鑄具、景泰藍(lán)，以及古代家具、精致擺設(shè)乃至古代錢幣、皇室用品、衣物，都可稱古董。

　　因其年代久遠(yuǎn)，日漸罕見而成為國寶，增值潛力極大。在各地古董市場上，古董贗品的比例高達(dá)70%以上，古董畢竟是所有投資方式中專業(yè)要求最高的，不適合一般的工薪家庭投資，只適于欣賞。

　　字畫古董投資方式可以得到4分。

　　郵票——輕松(8分)

　　郵票投資的回報(bào)率較高。

　　在收藏品種中，集郵普及率最高。從郵票交易發(fā)展看，每個(gè)市縣都很可能成立了至少一個(gè)交換、買賣場所。郵票的變現(xiàn)性好，使其比古董字畫更易于兌現(xiàn)獲利，因此，更具有保值增值的特點(diǎn)。但近年來郵票發(fā)行量過大，降低了郵票的升值潛力。但對于工薪階層的業(yè)余愛好來說，年冊幾百元的價(jià)格不高，加上郵票給工薪家庭成員視覺上的高度愉悅感，郵票投資方式也有8分。

　　珠寶——享受(4分)

　　珠寶，廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等制品，一般說來，具有易于保存、體積小、價(jià)值高的特點(diǎn)，可被人們制成項(xiàng)鏈、手鏈、戒指、耳環(huán)，佩帶于身上作為裝飾品。

　　投資珠寶，有一舉兩得的功效。珠寶的保值作用增強(qiáng)，國際上亦將黃金作為對付通貨膨脹的有力武器之一。對于工薪家庭，珠寶可以作為保值的奢侈消費(fèi)品，但作為投資渠道不可取。珠寶投資方式只能得4分。

　　彩票——有度(1分)

　　購買彩票，嚴(yán)格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，因此也漸漸被工薪族認(rèn)同為投資。

　　彩票無規(guī)律可尋，成功的幾率極低。若把購買彩票作為投資方式，它只值1分。

　　錢幣——細(xì)心(3分)

　　錢幣，包括紙幣、金銀幣，對于歷史上的通貨是否是一種珍貴的錢幣，需要鑒定它們的真?zhèn)?、年代、鑄造區(qū)域和珍稀程度，很大程度上有價(jià)值的錢幣可遇不可求。

　　因此，工薪家庭沒有必要花費(fèi)大量的精力做此類投資。錢幣投資方式有3分已很不錯了。

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